王珏妤律师

受骗大学生控诉：没想到帮忙帮得引火上身！

近日，一名当事人向笔者求助：当事人的儿子强强是一名在校大学生，两个月前，高中同学因网上赌博输钱编制其他借口向强强借5万元应急，在对方的软磨硬泡之下，强强答应帮忙。但是强强一名学生也没有那么多的钱，对方把强强带到贷款公司借了五万元并承诺这笔钱一定会及时归还。孰不知这是个套路贷的骗局。最后高利贷找上门来要强强父母偿还借款20万元。

律师建议当事人立即报警，在民警的主持下，强强的父母替儿子偿还了8万元借款，但是那个高中同学早已跑得无影无踪了。（文中均为化名）

“套路贷”骗局：环环相扣，一贷接一贷

对方先让强强以个人名义进行借贷，强强实际拿到的借款金额是5万元，还款期限两个月，但借条上却必须写明是8万元借款本金，多出的3万元当作头两个月的利息。这在业内被称作“砍头息”，指高利贷或地下钱庄在给借款者放贷时先从本金内扣除一部分资金。通常出借人为了防范风险，会直接从本金中扣除利息来确保利息能够收回。但这也让借款人实际拿到的本金低于账面上的借款数额，导致借款过程中实际利率高于合同约定的借款利率。

两个月后，强强无法归还8万元本金，贷款人或贷款公司会将借款者带往其他高利贷放债人或贷款公司借款，强强向第二个贷款人或贷款机构实际借的8万元用于归还第一家贷款公司的欠款，而第二家贷款机构会让强强在借条上写明借款本金为13万元，若强强无法偿还第二次“借”的13万元，那么第二个贷款公司故技重施会让强强向第三个贷款机构继续贷款。此时，强强的借款总额已经远超最初的5万元。

高利贷放债人和贷款公司联合通过这种“拆东墙补西墙”的方式让借款者背负巨额利息并被约束在看似合法的民间借贷关系中。

揭露套路贷的真实面目

套路贷和一般的高利贷有着本质上的区别：套路贷借款方并没打算让借款人还钱，借钱不过是其侵吞借款者资产的借口，利息只是其次。

套路贷在操作手法上也有规律：先以行业潜规则或是支付前期利息的名义，诱使借款人签下数额翻倍或是远高于实际借款金额的借条。然后通过一轮或者多轮“平账”使得借款人的借款数额不断翻倍，并做房屋抵押。借款人在签完银行转账后，贷款人拿走取款现金并留下银行流水单作为履约合同的证据。而此时合同上的借贷双方皆为个人，这也为日后打赢民间借贷纠纷的案子埋下伏笔。

套路贷整个流程已经显示出“有组织犯罪”的特征，譬如多以团体作案、每个流程做得十分细致；再比如利用恐吓、威胁等手段逼迫借款人签署相关协议，这类团伙甚至都配备专门的律师，指导手下怎么在合法程序下达成目的。

单纯从民事的角度，类似“套路贷”案例的解决路径并不多，只能从刑事犯罪的角度来做更多思考。民事审判重视证据，而刑事案件可以讲主观故意，综合判断。套路贷是典型的每个部分看上去都合法，但合在一起就是诈骗犯罪的案子。

律师赠言

1、增强防骗意识，切勿贪小便宜；

2、辨别是非，坚决拒绝不合理的求助；

3、遇事抉择多多求教父母老师长辈。